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Wie funktioniert die Kredit Sondertilgung?

Ein Darlehensnehmer bezahlt im Rahmen einer Finanzierung eine monatliche Rate an das Kreditinstitut, die sich aus Rückzahlung und Zinsen zusammensetzt und auch Tilgung genannt wird. Die Höhe der monatlichen Rate wird bei Abschluss des Kreditvertrags zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber fix vereinbart. Bei variabel verzinsten Krediten kann die Höhe der Rate aufgrund der Zinsgleitklausel an Zinsänderungen am Kapitalmarkt angepasst werden. Bei fix verzinsten Krediten bleibt die Höhe der Raten während der Laufzeit gleich. Eine Kredit Sondertilgung ist eine Rückzahlung, die über die vereinbarten Raten in Höhe oder in Anzahl hinausgeht.

Mit der Sondertilgung die Kreditlaufzeit verkürzen

Der Darlehnsnehmer kann sich für die vorzeitige Rückzahlung entscheiden, um so die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen, die Zinsbelastung zu senken und schneller schuldenfrei zu sein. Bei Hypotheken kann z.B. der Wunsch des Kunden dahinter stehen, die Immobilie schuldenfrei zu verkaufen. Es hängt sowohl von der Art des Kredits als auch vom Kreditinstitut ab, ob eine Kredit Sondertilgung möglich ist oder nicht. Bei einem Bauspardarlehen ist die Kredit Sondertilgung im Allgemeinen möglich. Bei anderen Krediten kann es sein, dass dem Kunden für die vorzeitige Rückzahlung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verrechnet wird, die den Schaden ausgleichen soll, der der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung entsteht. Einige Banken bieten die Möglichkeit zur Sondertilgung zu bestimmten Terminen an. Bei einer flexiblen Finanzierung kann im Kreditvertrag ein Zinsaufschlag vereinbart werden und im Gegenzug wird dem Kunden die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung eingeräumt.

Welche Arten der Kredit Sondertilgung gibt es?

Konkret kann die Kredit Sondertilgung verschiedene Formen annehmen. Der Kunde kann monatlich einen höheren Betrag zurückzahlen als vereinbart wurde. Genauso kann es vorkommen, dass er einmalig oder mehrmals Sonderzahlungen leistet. Im äußersten Fall kann die Kredit Sondertilgung 100% der noch aushaftende Summe betragen, was eine vorzeitige Kündigung des Kreditvertrages ist. Im jedem Fall verringert sich der offene Betrag (samt Zinsen) schneller als ursprünglich vereinbart.

Bevor man sich für eine Kredit Sondertilgung entscheidet, empfiehlt es Alternativen durchzurechnen. Wenn man berücksichtigt, dass man bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten hat, so kann es günstiger sein das zusätzlich verfügbare Kapital anderweitig anzulegen.