Wie auch bei allen anderen Krediten, sollte man auch bei Baukredite darauf achten, daß man zur richtigen Zeit günstige Zinskonditionen bekommt. Beim Baukredit darf man aber nicht nur auf den nominalen Zinssatz schauen, sondern auch sehen, welche Kreditnebenkosten noch anfallen. Zahlreiche Gebühren können dieBaukredite verteuern und somit einen höheren Effektivzins bewirken. Aber man muss aufpassen, denn beim Baukredit fliessen nicht alle Nebenkosten in den Effektzinssatz hinein. So sind Kosten für einen Sachverständigen oder Veränderungen im Grundbuch nicht im Zinssatz enthalten. Die Kosten müssen, nicht im Baukredit enthalten, selbst aus eigener Tasche bezahlt werden. Beim Baukredit variieren die Zinssätze, je nachdem für welche Kreditlaufzeit man sich entscheidet. Wenn die Zinssätze sehr niedrig sind, sollte man sich beim Baukredit für eine lange Laufzeit entscheiden. Sind die Zinsen relativ hoch, sollte man eine kürzere Laufzeit beim Baukredit wählen, damit man innerhalb weniger jahre, die Möglichkeit hat, seinen Baukredit neu zu verhandeln. So können Sie dann eine Anschlussfinanzierung mit günstigeren Zinsen stemmen. Die verbreitesten Laufzeiten beim Baukredit sind 5,10,15,20 und 25 Jahre.


Wenn man die allgemeine Zinsentwicklung beobachtet, dann kann man auch einigermassen vorhersagen, wie teuer ein Baukredit in einigen Monaten sein wird. Um das zu können, sollte man die durchschnittliche Rendite für 5-jährige und 10-jährige Bundesanleihen und Pfandbriefe beobachten, denn hier kann man schon erkennen, mit welchem Zinssatz die heimischen Banken sich finanzieren. Legt man hier noch einen Zinsaufschlag von 0.5 % - 1 % drauf, hat man beim Baukredit seine ungefähren Zinskonditionen. Beim Baukredit ist die geläufigste Finanzierungsform das Annuitätendarlehen. Hier wird auf das Anfangsdarlehen eine Jahresleistung errechnet. Während der Zinsfestschreibungsphase bleibt die Jahresleistung immer gleich. Die Anteile der Zinsen und der Tilgung innerhalb der Jahresbeiträge andern sich aber ständig. Während mit der Zeit der Anteil der Zinsen immer weiter zurückgeht, erhöht sich im selben Maße der Tilgungsanteil.